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最新!事關你的房貸

發布時間:2023-01-03 點擊數:10395
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    不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日,存量房貸利率啟動重新定價,對于此前已轉換LPR報價方式、并指定1月1日為重新定價日的還貸者,月供可以省下一筆錢。


    2022年全年,與房貸掛鉤的5年期以上貸款市場報價利率(LPR)共下調三次,累計下降35個基點。展望今年,有市場觀點稱5年期以上LPR仍有下行空間,住房消費者的負擔有望進一步降低。

去年LPR下調35個基點

    LPR調降和房貸有什么關系?從2019年8月開始,央行實行房貸利率新政策,住房商貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,也就是房貸利率=LPR+固定基點。這也意味著,從計算公式看,如果LPR報價部分有所調整,則房貸利率也會相應調整。


    新買房的購房人,房貸利率中LPR的報價以最近一個月為準。但眾所周知,住房市場中還有許多選擇20年、30年貸款買房的“老房奴”。對于這部分存量貸款用戶,如果其選擇的是錨定LPR的非固定利率,則每年將有一次利率重新調整:一種是根據房貸起息日,在下一年對應的日期調整房貸利率;還有一種是約定重定價周期為1年,貸款利率于下一年1月1日調整,依據上年12月的5年期以上LPR,確定當年全年的存量房貸利率水平。


    以北京地區為例,目前銀行執行的首套房貸利率為LPR+55個基點,重新定價后,LPR報價部分將按照4.3%執行,對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,本月起房貸利率則為4.30%+55個基點,即4.85%。


百萬房貸月供能省200元

    記者算了筆賬,以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,在2022年利率調整之前,LPR為4.65%,月供金額為5156元;2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR將降至4.3%,月供金額則為4948元,每月減少208元房貸金額。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,不論是今年新購房和已經在還貸的購房者都將享受到去年LPR下調帶來的利好。


    不過由于每位購房者的實際房貸利率會不相同,貸款期限也有差異,實際減少的利息也會各不相同。如果房貸族選擇的是固定利率,剩余貸款期限內的利率不會隨著LPR的變化而變化。


    1月1日一早,北京市民李女士驚喜地發現,去年月供為9063元,這個月開始降到了8778元,每月能少還285元?!坝捎谌嗣胥y行基準利率調整,您個人二手房按揭貸款利率將調整為4.85%?!笔忻袢闻渴盏搅速J款銀行發來的短信,每月貸款能少250元左右。去年貸款期限23年、總額106萬的杜女士,她的房貸利率執行5.15%的水平,房貸利率下調35個基點后月供減少110元左右,她認為這是一份“大紅包”。


    此外,存量公積金貸款也于1月1日重新定價。多地住房公積金管理中心表示,對于2022年10月1日前已發放未到期的首套個人住房公積金貸款,自2023年1月1日起按調整后的新利率執行,降幅在0.15個百分點。


一季度LPR有調降可能性

    在過去的一年,“首套房貸利率下限放寬”“降首付”“公積金/商貸利率下調”“松綁限購限貸”等政策持續落地,為購房者帶來了實實在在的優惠,降低了購房門檻和壓力。從近期金融數據看,住戶貸款特別是住戶中長期貸款增長相對乏力,反映出居民消費意愿和能力仍然不足,業內呼吁有必要進一步引導LPR下行。


    央行近日表示,因城施策支持剛性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服務。嚴躍進認為,房地產市場獲得更多政策支持,今年將是房貸成本繼續降低的關鍵之年。


    在民生銀行首席經濟學家溫彬看來,近期各項穩經濟政策不斷加碼,為進一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進樓市回暖,并有利于消費回升,今年LPR仍存在下調空間,一季度存在調降LPR的可能?!霸谡{降5年期以上LPR促樓市回暖之外,更重要的是通過下調存量房貸利率進一步降低住房消費者的負擔,以穩定居民資產負債表,促進消費恢復?!彼硎?。


    招聯金融首席研究員董希淼表示,應繼續引導LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,既減輕居民住房消費負擔又激發企業中長期融資需求,促進房地產市場平穩健康發展,更好地推動宏觀經濟穩步恢復,預計今年1月或2月是LPR下降的時間窗口。

(編輯:李錫念)

來源:北京日報客戶端

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